Un crédit immobilier est un emprunt à long terme conçu pour vous aider à acheter une maison. En plus de rembourser le capital, vous devez également effectuer des paiements pour les intérêts de la banque prêteuse. En plus de souscrire à une assurance, il faut savoir que la maison appartienne à la banque jusqu’à la clôture de votre dossier de prêt. Toutefois, si vous souhaitez posséder une maison, vous devez en savoir plus que ces généralités.
Les remboursements du crédit
Les principaux facteurs qui déterminent vos paiements mensuels sont le montant et la durée du prêt. Le montant est la somme d’argent que vous empruntez à la banque. Il est appelé également en terme financier « le capital ». Quant à la durée, c’est le délai pendant lequel vous devez rembourser le capital et les intérêts dans leur intégralité. Généralement, plus la durée du contrat est longue, plus votre paiement mensuel est bas. C’est pourquoi les prêts immobiliers de 30 ans sont les plus populaires. Une fois que vous connaissez le montant total du prêt dont vous avez besoin pour financer votre nouvelle maison, vous pouvez facilement comparer offres des banques en faisant une simulation de crédit immobilier.
Quand les remboursements commencent-ils habituellement ?
Le premier versement est généralement à payer après le dernier jour du mois de la clôture de l’achat de la maison. Contrairement au loyer, qui est versé le premier jour du mois pour le mois courant, les mensualités sont payées à terme échu, le premier jour du mois mais pour le mois précédent. Supposons que vous avez obtenu votre prêt le 25 janvier. Le montant à payer va prendre en compte les intérêts courus jusqu’à la fin du mois de janvier. Le premier remboursement du crédit, pour le mois de février, est alors exigible le 1er mars.
À titre d’exemple, supposons que vous contractez un prêt immobilier de 240 000 € sur un achat de 300 000 € avec un apport personnel de 20%. Votre versement mensuel est de 1 077,71 € sur un prêt à taux fixe de 30 ans et d’un taux d’intérêt de 3,5%. Pour connaître exactement les montants de vos mensualités pour une durée de prêt différente, n’hésitez pas à faire une simulation de crédit immobilier.
Votre intérêt quotidien est de 23,01 €. Ce montant est calculé en multipliant tout d’abord le prêt de 240 000 € par le taux d’intérêt de 3,5%, puis en le divisant par 365. Ce calcul peut être effectué automatiquement à l’aide d’une simulation de crédit immobilier sur des sites de crédit.
Besoin de certitude
Si votre budget est serré et que tout changement serait désastreux, un prêt à taux fixe est un choix plus sûr. Bien que vous payiez plus en mensualité qu’un crédit à taux ajustables au début, vous ne serez pas pris au dépourvu.
Prévisions de taux d’intérêt
Il est difficile de prédire si les taux vont réellement augmenter ou non. Cela dit, si vous pensez que les taux sont bas,lorsque vous contractez le crédit, et qu’ils vont probablement augmenter, il peut être judicieux de verrouiller vos taux. Si les taux sont élevés et sur le point de baisser, les crédits à taux ajustables permettent à votre taux de baisser sans qu’il soit nécessaire de refinancer.
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